Подводные камни покупки кредитных автомобилей и советы, как избежать проблем, приобретая такую машину

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля. Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества. Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

Начало

Следует понимать, что пока машина в кредите, формальным владельцем автомобиля является банк. Самостоятельно принимать решения, вроде перепродажи, не получится. В этой ситуации самым эффективным способом будет — обращение в полицию, взяв с собой договор купли-продажи, и написать заявление, чтобы правоохранительные органы разыскали мошенника.

После заявления в полицию, необходимо обратиться в суд с заявлением и договором. Суд вполне сможет удовлетворить иск о незаконности сделки и разорвать договор. Но, не всегда удаётся найти мошенника, а дело может принять положительный исход только если его поймают.

Возврат некачественного кредитного автомобиля

Рассмотрим ситуацию, когда был приобретен в кредит автомобиль через крупный автосалон. За первые дни эксплуатации «выплыли» наружу серьезные недостатки. Что делать? Закон, защищающий права потребителей и, гражданский кодекс нашей страны говорит, что мы можем обменять некачественные товары на аналогичные в течении 15 дней.

Закон не запрещает предъявить претензию по поводу некачественного автомобиля.

Но вся ситуация осложняется тем, что в потребительские отношения входят четыре участника:

1. Покупатель — частное лицо,
2. Продавец — автосалон,
3. Банк — кредитное учреждение
4. Страховая компания, оформившая КАСКО.

В данной схеме, продавец получает полную стоимость проданного автомобиля, путем перечисления средств банком, с которым у покупателя авто возникли кредитные отношения и, у которого автомобиль находится в залоге, до погашения кредита.

В этой связи часто возникает вопрос — как вернуть некачественный кредитный автомобиль, который находится в залоге? К тому же, за него заплачена страховка КАСКО.

Сразу стоит сказать, что банк не может препятствовать реализации вашего права на обмен или возврат некачественного автомобиля продавцу. В данной ситуации, автосалон должен вернуть покупателю сумму первоначального взноса, а также сумму автокредита, вместе с суммой, потраченной на оформление и выплату процентов по кредиту, на момент возврата автомобиля.

Отдельно стоит отметить, что законом не предусмотрено какое-либо согласие банка, а также разрешение на возврат некачественного автомобиля в автосалон, если были выявлены существенные недостатки.

Учитывая существенную цену иска к продавцу, ни кто не будет добровольно исполнять требования автопокупателя. Соответственно, надо быть готовым к длительному судебному разбирательству и, всевозможных препонах со стороны ответчика.

Если собственных знаний и опыта в судебных разбирательствах нет, то лучше поручить обслуживание иска о возврате некачественного автомобиля юридической фирме. Зачастую такие фирмы включают свой финансовый интерес в стоимость иска к продавцу автомобиля и, покупатель не несет дополнительных расходов.

Позиция банка как главный подводный камень

Как я уже говорил, покупка кредитного авто может быть как выгодной, так и проблемной

На что тут нужно обращать особое внимание?. Вы должны ясно представлять себе реальность в отношении банков и позиции банков в кредитовании

Благопристойные банковские имиджи вводят людей в заблуждение относительно своего участия в делах между физическими лицами

Вы должны ясно представлять себе реальность в отношении банков и позиции банков в кредитовании. Благопристойные банковские имиджи вводят людей в заблуждение относительно своего участия в делах между физическими лицами.

Да, в делах между вами и банком последний будет максимально вежлив и пристоен. Но не следует обольщаться насчет того, к чему банк не имеет непосредственного отношения. А ваша частная сделка как раз таковой и является! Да, банк дал на нее согласие, но это не означает, что он выступает гарантом честности ее проведения.

Тут вы должны понять, что частную сделку с заключением ДКП и оформлением всей остальной документации проводите вы – продавец и покупатель, а не банк. И все риски несете тоже вы. Что это может значить?

А вот что. Если, допустим, вы оплатили кредит продавца, а он после этого вдруг взял да и сказал прямо у кассы: «я отменяю сделку и денег не верну». Ужасная бестактность, но штука в том, что вы ничего не сможете сделать. По крайней мере, сразу. Да, вы начнете возмущаться, вам посочувствуют, надают кучу советов для будущего суда, но денег вам не вернут! Таковы банковские правила.

Именно поэтому при покупке кредитного авто составление финансовой расписки обязательно. Хотя она опять же не для гарантии возврата вам денег банком, а для суда над мошенником. Как это ни цинично, но банкам все равно кто и каким образом отдаст им кредит. Может в будущем здесь что-то поменяется.

По такой же схеме банки действуют в случае «всучивания» жуликами кредитного авто вне его стен, под видом юридически чистого. Банк признает, что было произведено мошенничество и человека обманули, но он все равно конфискует «свою» машину т. к. обманули не банк, а покупателя.

Купил кредитную машину, что делать?

Гораздо выгоднее приобрести хороший подержанный автомобиль, чем покупать новый. Но не все знают, сколько опасностей может подстерегать начинающих автолюбителей. Сегодня много мошенников, бизнес которых заключается в перепродаже кредитных машин. Спустя некоторое время покупатель выясняет, что вместе с авто приобрел солидную сумму невыплаченного долга, при этом фирма-продавец спешно прекращает свое существование.

Очень плохая ситуация человека, который купил кредитную машину, что делать – не знает. Потому что мошенники исчезают, как правило, с поля зрения, а банк не будет заниматься их поиском. Автомобиль с невыплаченной кредитной суммой подлежит изъятию.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, проверяйте наличие технического паспорта (не копии), покупая машину. Если, к примеру, покупка авто производится в кредит, то паспорт должен находиться у сотрудников банка, тогда как мошенники могут вообще не предоставить его, либо предъявить копию документа. Причем копию достаточно сложно отличить от оригинала: отметка о выданном дубликате находится на первой странице ПТС, и порой недобросовестные продавцы способны договориться с сотрудниками, чтобы те ее не ставили.

Обращайте внимание на соответствие дат покупки и выдачи паспорта. Очевидно, что если документ выдан несколькими годами позже, чем приобретено авто, то он является дубликатом

Чаще всего в кредит стараются покупать новые автомобили, поэтому машина, продаваемая мошенником, скорее всего, не старше трех лет. Если продавец утверждает, что он единственный владелец и покупка была совершена в салоне, необходимо потребовать предоставить подлинник технического паспорта автомобиля.

1. Покупатель, которого подвергли обману, может обратиться в суд. Если местонахождение нерадивого продавца известно, то, тем более, стоит это сделать. Изучив информацию на нашем сайте, можно найти квалифицированного специалиста, который поможет в составлении обращения в суд. Необходимо потребовать расторжения договора купли-продажи с последующим возвратом денежных средств и компенсацией расходов.

2. Согласно статье 460 ГК РФ п. 1 договор купли-продажи подлежит расторжению в случае, если одна из сторон сделки не была поставлена в известность о правах третьих лиц на имущество. В судебном порядке взимается денежная компенсация. Если расторжения договора не было, то банк вправе обратить взыскание на имущество нынешнему собственнику.

3. Проблемы у неудачливого покупателя начнутся с того момента, когда задолженность по кредиту превысит все доступные лимиты. Авто изымают в счет непогашенной суммы. После получения на руки документа об изъятии автомобиля, можно попытаться через суд вернуть его денежный эквивалент. Для этого, прежде всего, следует написать заявление в правоохранительные органы по месту жительства. Таким образом, будет организован розыск мошенника. Затем необходимо подать иск, с требованием расторгнуть договор купли-продажи.

Существует вероятность заключения соглашения с банком, согласно которому можно взыскать с мошенников положенную сумму после того, как кредит будет выплачен. Для этого нужно составить договор купли-продажи на исходную стоимость автомобиля (не сниженную).

Много всяких нюансов может встретиться по решению вопроса о покупке кредитной машины, поэтому стоит обратиться за помощью к юристам, они подскажут что делать. Оставив заявку на нашем сайте и обратившись к квалифицированному специалисту по автокредитам можно будет получить более подробную консультацию по всем вопросам.

Уловки мошенников при продаже автомобиля

Они хорошо зарабатывают на таких схемах. Вначале берут в банке деньги под залог авто, а потом продают его доверчивым гражданам. В то время как по условию договора не имеют права распоряжаться подобным образом. Обмен, продажа или дарение машины до момента полной выплаты займа запрещены.

Когда дело дойдет до взыскания долгов в судебном порядке, финансовая организация не станет разбираться на кого оформлен кредит. Деньги давались под конкретный автомобиль. Его заберут независимо от того кто сейчас является владельцем. Продавца найти очень сложно. Как правило, после заключения сделки он исчезает. Никто, кроме пострадавшего человека, в этом не заинтересован, ведь банк вернул вложенные средства.

Закон полностью поддержит действия банка, невзирая на невиновность нового владельца. Хотя он не оформлял кредит собственноручно, транспортное средство пойдет на оплату долга мошенника.

Поэтому нужно задуматься, когда предлагают:

• слишком низкую цену;
• поторопиться с покупкой;
• не проводить проверок.

Внимательный выбор продавца убережет от будущих неприятностей. Конечно, при столь тщательном отборе можно упустить выгодную сделку. Может т случиться, что законопослушный гражданин продает совершенно чистый автомобиль. Просто волею обстоятельств делает это в ускоренном темпе. Однако если есть сомнения, лучше отказаться от покупки сейчас, чем потом оплачивать чужие долги.

Что нужно сделать после закрытия?

Итак, вам необходимо сделать несколько простых шагов, которые в конечном итоге должны сделать вас уверенными в 3 вещах:

• что вы точно всё выплатили и никакие проценты больше не капают на сумму вашей задолженности, не осталось никаких платных услуг по обслуживанию счетов и карт и прочих,
• забрать ПТС, если он хранился в банке,
• проверить, чтобы автомобиль был исключён из реестра залогового имущества, если вы брали автокредит.

Документы о погашении долга

Итак, начнём с первого! Вам потребуется фактически 2 основных вида документов:

• справка о закрытии кредита,
• все квитанции об оплатах за последние 3 года (но лучше все).

Первую получить достаточно просто, обратившись с письменным заявлением в ваш банк. Почти все кредиторы предоставляют такую справку по первому требованию. Но бывают и случаи отказов. Именно поэтому мы и говорим о письменном заявлении, которое необходимо подать одним из 2 способов:

• либо лично отвезти его в банк и получить печать и подпись сотрудника банка о принятии и/или входящий номер заявления,
• либо отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В результате, даже если банк не предоставит подтверждение, что кредит полностью закрыт, у вас будет подтверждение того, что с вашей стороны все обязательства исполнены. К сожалению, это не исключает возможности начисления каких-либо скрытых услуг. Но в этой информации вам поможет внимательное прочтение кредитного договора – всё, чего там нет, незаконно.

И квитанции об оплате также хранить крайне желательно – особенно, если вы вносили деньги через кассу наличными, и, следовательно, других подтверждений оплаты у вас нет. Но увы, многие автолюбители этим пренебрегают.

Например, вы 3 года назад обязаны были внести платёж до 5 марта. Вы заплатили, но не сохраняете квитанции о платежах. И в 2021 году именно по этому платежу банк обнаружил, что не получил деньги (либо сотрудники решили слукавить, что не получили). Иск банком подан 10 марта 2021 года. Таким образом, пропущен срок давности в гражданском судопроизводстве, в результате чего по вашему возражению об этом иск должен быть отклонён.

Забираем ПТС

Забрать его можно, просто обратившись в кредитное учреждение. Для этого также рекомендуем подать письменное заявление.

Обратите внимание, что нередко ПТС хранятся в центральных подразделениях банков (чаще в Москве), и потому ожидать его полного возвращения и выдачи вам, возможно, придётся до 1 месяца

Убираем автомобиль из залога

Это шаг в чеклисте необходимых действий по правильному закрытию займа актуален только при наличии у вас именно автокредита – когда приобретённый автомобиль является предметом залога. Другие потребительские кредиты здесь не актуальны, так как машина не выступает залогом.

И это, пожалуй, самое главное, что необходимо сделать, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, например, при продаже машины. Ранее мы уже писали подробную статью о проверке авто на залог.

Если вам показывает, что сведения исключены из реестра, то это хорошая новость – значит, банк удалил автомобиль как залог. Не беспокойтесь, если планируете продавать авто, а по поиску в реестре выскакивает эта таблица – многие покупатели знают, что она хранится долго, и знают, что нужно смотреть именно состояние.

Если же информация актуальна, то можно ещё немного подождать, особенно, если вы совсем недавно заплатили и закрыли автокредит полностью. Как правило, банки вносят сведения в течение срока от недели до пары месяцев. Если же прошло больше времени или вам необходимо продать авто и как можно скорее изменить эту информацию, то подайте письменное заявление об исключении сведений о залоге из реестра залогового имущества. Оно пишется в свободной форме, где вы просто указываете данные авто, а также что при проверке выдаёт, что машина в залоге, и требование внести соответствующие сведения для исключения текущего статуса залогового имущества.

Никаких кредитов

Сейчас идёт активное наполнение единой государственной базы кредитных историй. В ней будут содержаться сведения не только о людях, пользующихся услугами финансовых организаций, но также о купленном ими дорогостоящем имуществе — в том числе автомобилях. Через несколько лет достаточно будет отправить один запрос, чтобы моментально получить ответ на вопрос, является ли машина кредитной. Однако наполнение требует значительного времени, поэтому пока говорить о гарантированно точном ответе ещё очень рано. Хотя некоторая вероятность найти автомобиль в единой базе есть — уже появились первые свидетельства людей, которым она помогла избежать покупки кредитной машины.

Причины возврата кредитного авто банку

Причины для возврата купленного в кредит автомобиля чаще всего «экстремальные»:  

1. Заводской брак или несоответствие машины заявленным характеристикам. В таких обстоятельствах покупатель имеет законное право на расторжение договора купли-продажи, возврат товара и компенсацию.
2. Изменение банком процентной ставки. Часто финорганизации прописывают этот пункт в договоре и проводят процедуру в одностороннем порядке, без согласования с заемщиком. Служащие банка обязаны уведомить клиента об изменении условий за 10-20 дней до начала начисления «новых» процентов по кредиту. Если это не было сделано, заемщик имеет право потребовать расторжения действующего соглашения.
3. Нечем выплачивать кредит. Финансовые трудности ‒ еще одна веская причина вернуть кредитное авто. В этом случае можно попробовать решить проблему несколькими способами (кредитные каникулы, реструктуризация долга или перекредитование на более выгодных условиях в другом банке).

Б/у авто в кредит: за и против

Плюс № 1. Вы покупаете автомобиль сейчас, не копите деньги и не ждёте снижения цен.

Плюс № 2. Потребительский заём на авто с рук выгоднее, чем автокредит.

Плюс № 3. Большой ассортимент цен и моделей. Но в некоторых регионах выбор ограниченный.

Фото: zr.ru

Минус № 1. Автомобиль остаётся в залоге у банка. За покупку в автосалоне придётся заплатить комиссию.

Минус № 2. Траты на экспертную оценку автомобиля.

Минус № 4. Ссуду выдают только на российское авто с пробегом не старше 5 лет или иномарку до 10 лет.

Минус № 5. Навязывание Каско или страхования жизни. Можно отказаться, но вырастет ставка. Полная стоимость кредита со страховкой не всегда ниже.

Минус № 6. Первоначальный взнос от 20% стоимости машины в большинстве случаев. Но можно сдать старое авто в trade-in и использовать эти деньги.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

1. либо автомобиль в угоне,

либо кредитный автомобиль.

Как не стать жертвой мошенника при покупке машины

Чтобы не попасть в подобную неприятную историю нужно на этапе покупки автомобиля выполнить следующие защитные меры:

Дубликат ПТС должен насторожить при покупке автомобиля

Обязательно проверить автомобиль на ограничение регистрационных действий.
Требовать от продавца наличие технического паспорта автомобиля. Паспорта заложенных машин обычно находятся в банке до полного погашения кредита. Всяческие его отговорки и наличие дубликата паспорта должны насторожить покупателя. В таком случае, записав номер паспорта, нужно сделать заказ проверки автомашины в списках залогового имущества на сайте ЦБР.
Посмотреть и записать VIN-номер автомобиля, для того чтобы проверить по нему в управлении юстиции историю эксплуатации машины.
Не связываться с продавцом, продающим автомобиль по генеральной доверенности

Если машина окажется кредитной, то доказать мошенничество её владельца будет невозможно, так как не он фактически осуществлял продажу, а его доверитель.
При проведении осмотра машины и опроса продавца следует обращать внимание на его реакцию и поведение. Если он заметно нервничает, агрессивен, торопит с проведением сделки, не хочет показывать техпаспорт, отрицательно реагирует на предлагаемые проверки, легко соглашается на уступки, то всё это является признаком попытки реализации находящегося в залоге автомобиля.
Требовать от продавца предъявления личного паспорта, записывать его личные и контактные данные, передавать деньги в присутствии 2-х свидетелей.
Гарантированно избежать проблем поможет использование услуг автоюриста или нотариуса, обеспечивающих юридическое сопровождение сделки.

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Если всё же вы приобрели машину подозрительно дёшево, то поспешите выполнить указанные проверки, ведь, чем быстрее будут приняты меры по розыску мошенников, тем больше вероятность возврата уплаченных средств. В настоящее время банками создаётся общегосударственная единая база данных кредитных историй, в которой учитываются не только данные заёмщиков, но также информация о приобретённом ими ценном имуществе, включая автомобили. Она позволит любому человеку отправить запрос и получить быструю информацию о кредитном автомобиле. Пока данная система находится в стадии наполнения информации.

В крайнем случае помните, что договор купли-продажи автомобиля можно аннулировать.

Доступные и законные способы продать авто в залоге

Законных способов продать машину в кредите не так много, выбирайте наиболее удобный для вас

Обратите внимание – если погашено менее половины кредита, банк вряд ли предоставит согласие на погашение займа. Оформить официально сделку купли-продажи тоже не так просто, поскольку сведения про обременение движимого имущества внесены в специальный реестр

Информация находится в открытом доступе, нотариус легко проверить данные и вероятнее всего откажет в оформлении сделки. В ПТС вносится отметка о том, что машина находится в залоге, в дорожной полиции подобный документ не примут.

Как правило, на период выплаты кредита оригинал ПТС находится в банке, соответственно, любые попытки продать транспортное средство незаконным методом невозможно. Даже если предположить, что владельцу удастся получить ПТС и оформить сделку, погасить кредит все равно придется, в противном случае банк инициирует возбуждение уголовного дела, а сделку признают недействительной.

Эксперты рекомендуют действовать таким образом:

• с покупателем нужно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор, и обсудить с представителем законные способы переоформления кредитного транспортного средства, также нужно уточнить способы взаиморасчета, получения разницы, если она останется;
• погасить долг перед банком;
• получить в банке документ, подтверждающий полное погашение ссуды и отсутствие претензий со стороны финансовой организации;
• получить документы на машину и после этого оформлять договор купли-продажи.

Если ПТС на руках владельца авто

Если документы на кредитную машину находятся у владельца и в них имеется отметка об обременение, о продаже транспорта будет легче договориться с покупателем, чем с банком. Действовать можно следующим образом – взять необходимую сумму у покупателя, погасить ссуду и затем официально оформить сделку, когда с транспортного средства будут сняты обременения.

Относительно необходимости сообщать в банк сведения о сделке – единого мнения нет. Конечно, представители банка не будут интересоваться, откуда у клиента средства на погашения займа, но если вдруг во время сделки возникнут форсмажорные обстоятельства, сложности с покупателем, начнутся судебные разбирательства, банк имеет полное право включить заемщика в список ненадежных клиентов. В этом случае заемщик на много лет будет лишен возможности оформить кредит.

Как продать авто без ПТС (документы в банке)

В начале выплаты средств по кредиту или в случае, когда первоначальный взнос был минимальный, документы на транспортное средство находятся в банке. В этом случае о продаже машины придется договариваться непосредственно с представителем финансовой организации.

Действовать можно разными способами.

• Подготовить заявление о намерении продать транспортное средство, принести заверенный нотариусом договор купли-продажи. После этого готовится пакет документов, необходимых для погашения кредита, когда он будет готов, заемщик приходит в банк с покупателем авто. Ссуда погашается покупателем в присутствии сотрудника банка, заемщик получает подтверждение о том, что кредит закрыт, и оформляет документы на куплю-продажу машины. Когда сделка будет завершена покупатель передает оставшуюся сумма продавцу.
• Получить согласие покупателя на погашение оставшейся суммы ссуды, сделать это нужно при двух свидетелях. Затем владелец машины получает у представителя банка документы, необходимые для снятия ее с учета. С этим пакетом документов можно посетить нотариуса и подписать договор купли-продажи. Поскольку авто не залоговое, сделать это можно беспрепятственно.
• Предложить финансовой организации другой вариант обеспечения по займу. В большинстве случаев это недвижимость, как правило, другие варианты залога банк не принимает.

Особенности приобретения автомобиля через владельца

Такие сделки выгодны для обеих сторон — покупатель приобретает транспортное средство по выгодной для себя стоимости, а продавец без проблем избавляется от нависшего над ним кредита и получает определенную денежную компенсацию. Обычно кредитные автомобили продаются в случаях, когда человек утратил возможность погашать автозайм. Другая популярная причина — желание приобрести более дорогостоящее транспортное средство, не дожидаясь полной выплаты ссуды. Процедура приобретения кредитного автомобиля «с рук» производится в такой последовательности:

1. Владелец транспортного средства официально уведомляет финансовую организацию о намерении продать его. Также ему нужно узнать текущий остаток долга.
2. Обе стороны сделки составляют стандартный договор купли-продажи, в котором прописывается общая сумма сделки.
3. Покупатель полностью погашает имеющуюся задолженность в банке.
4. Владелец ТС получает расписку, в которой указано, что его задолженность полностью погашена, и банк к нему более не имеет претензий. Далее банк выдает ПТС хозяину автомобиля. Перед совершением сделки следует проверить ПТС на подлинность.
5. Покупатель погашает владельцу автомобиля разницу (из оценочной стоимости автомобиля вычитается сумма, которую он погасил перед банком).
6. Владелец автомобиля, получив необходимую сумму, передает ПТС на руки покупателю. Дальнейшим оформлением (постановка на учет, корректировка документов и т.д.) покупатель занимается самостоятельно.

Допустим и иной путь сделки. Покупатель может переоформить кредит на свое имя. В таком случае банку нужно удостовериться в его платежеспособности. Кредитной организации первоначально предоставляется стандартный перечень документов при оформлении кредита (НДФЛ-2, справка о доходах с места работы и т.д.). Только после подтверждения со стороны банка, происходит переоформление кредита. Покупатель также оплачивает продавцу компенсацию и забирает во владение транспортное средство.

Что делать, если автосалон отказал в возврате денег?

При отказе продавца в возврате денег за кредитный автомобиль клиент вправе обратиться в суд за защитой своих интересов. Покупатель составляет исковое заявление и прикладывает к нему доказательства своей правоты.

В пакет документации входит:

• договор купли-продажи;
• кредитный договор;
• чек об оплате;
• накладная о передаче техники в автосалон на проверку;
• акт о выявленных дефектах;
• претензия и ответ на нее.

В процессе судебного разбирательства может быть проведена судебная экспертиза для выявления причин возникновения неисправностей и оценки причиненного ущерба.

Если клиент докажет свою правоту, то суд взыщет стоимость машины в полном объеме. Также дополнительно может быть взыскана неустойка за просрочку возврата денежных средств, компенсация морального вреда, а также расходы на уплату процентов по кредиту.

С чего начать

Нужно уяснить, что на время выплаты кредита, банк является формальным владельцем машины. Самостоятельно принимать решения, вроде перепродажи, не удастся — они будут жёстко пресекаться. Намного эффективней будет обратиться в полицию, взяв с собой договор купли-продажи, и написать заявление, чтобы правоохранительные органы разыскали мошенника.

После таких манипуляций стоит обратиться в суд, взяв с собой это заявление и договор. Он сможет удовлетворить иск о незаконности сделки и разорвать договор. Но не всегда удаётся так просто найти мошенника, а дело может принять положительный исход только при его поимке.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

ПТС оригинал
У машины было уже три владельца

В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

Как найти источники погашения кредита

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

1. проценты,
2. пени
3. штрафы,

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

По мнению кредитных экспертов — это довольно распространенная ситуация с кредитными автомобилями. До тех пор, пока автомобиль остается у заемщика, который не выплачивает кредит, банк, согласно кредитного договора, исправно начисляет пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Как продать б/у машину через банк – порядок действий

Стоит сразу заметить, что не все банки предоставляют подобные займы, так как риски достаточно высоки. Поэтому лучше сразу обратиться в наиболее популярные: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Существует определенный порядок действий при таком способе продажи.

Обращение покупателя в финансово-кредитную организацию

Потенциальный покупатель авто обращается в банк с пакетом документов:

1. Паспорт.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство о браке.
4. Справка с места работы, о размере заработной платы и копия трудовой книжки.
5. Заявление — анкета.

Также необходимо представить документы на автомобиль (включая экспертный оценочный акт), при этом следует помнить о требованиях, которые предъявляет банк к такому имуществу:

• Возраст отечественного транспортного средства не должен быть старше 5 лет, иностранного — не более 11 лет.
• Не должно быть никаких обременений.
• Автомобиль должен быть в отличном состоянии.
• Пробег — до 50 тысяч километров.

Можно попробовать оформить не автокредит, а обычный потребительский (к нему меньше требований).

Получение согласия банка

После того, как все необходимые документы представлены покупателем в банк, они проходят проверку службой безопасности (может продолжаться от нескольких часов до 7 рабочих дней). Перед тем, как дать свое согласие, банк должен быть абсолютно уверен в том, что:

• Заемщик платежеспособен и благонадежен.
• Автомобиль выбран в соответствии с требованиями.

Заключение ДКП на автомобиль с пробегом

После того, как покупатель получил одобрение банка, можно заключать договор купли-продажи. В договоре необходимо отразить следующие пункты:

1. Подробные личные данные продавца и покупателя.
2. Полная информация об автомобиле (взятая из ПТС и Свидетельства ТС). Сведения, в особенности все номера, прописывать нужно очень внимательно, не допуская ошибок, чтобы договор не признали потом недействительным.
3. Стоимость продаваемого технического средства.
4. Должно быть четко обозначено время передачи автомобиля новому владельцу.
5. Список предметов, которые будут передаваться вместе с машиной (огнетушитель, комплект зимней резины, документы на дополнительное оборудование и т.д.).
6. Дата и подписи обеих сторон.

• Скачать бланк договора купли-продажи автомобиля
• Скачать образец договора купли-продажи автомобиля

Договор составляется в трех (идентичных) экземплярах! Один остается у продавца, два передаются покупателю.

Получение кредитных денег

Чтобы получить свои деньги, продавец должен открыть банковский счет, на который их ему перечислят, так как наличные деньги ни один банк не предоставляет.

Подписание акта приема-передачи подержанного ТС

Акт приема-передачи технического средства является очень важным документом, потому что без него:

• Договор купли-продажи не имеет силы.
• Покупатель впоследствии сможет предъявить претензии, что машина была передана не в целости и сохранности.

В документе необходимо прописать следующие пункты:

1. Персональные данные обеих сторон.
2. Подробно описать все технические особенности автомобиля. Здесь же нужно сделать полное его описание, включая дату выпуска, марку, цвет, номер и обязательно комплектацию.
3. Проставить дату и подписи участников договора.
4. Должно быть указано — к какому договору прилагается данный акт.

• Скачать бланк акта приема-передачи автомобиля
• Скачать образец акта приема-передачи автомобиля

После того, как акт приема-передачи подержанного ТС подписан, никаких претензий предъявлено быть не может.
Кроме реализации авто в кредит, есть и другие способы продажи автомобиля, например, в рассрочку, через аукцион, по доверенности, с помощью перекупщика или по программе Трейд-ин. Читайте наши статьи о том, как организовать продажу нерастоможенного или грузового авто, а также о тонкостях проведения сделки с иностранцем.

В итоге можно сделать вывод, что продавать автомобиль в кредит — хорошая стратегия для продавца. Ведь он при этом ничего не теряет, деньги получает сразу после заключения сделки — банк перечисляет их на его счет. А далее уже покупатель рассчитывается с банком — кредитором, внося ежемесячные платежи.

Для покупателя такая схема, конечно, не очень выгодна, решающую роль здесь может сыграть предложенная скидка.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!